퇴직연금을 DB에서 DC형으로 바꾼 지 5개월,
ETF로 직접 운용한 결과는 어땠을까요?
ETF에 관심 있는 분들, 퇴직연금 수익률이 늘 제자리걸음인 분들을 위해
실제 데이터를 바탕으로 이부장님의 포트폴리오와 성과를 공개합니다.
💼 퇴직연금 성과 요약
| 총 원금 | 236,314,200원 |
| 총 평가금액 | 270,032,270원 |
| 평가 수익 | +33,718,070원 |
| 단순 수익률 | +14.26% |
| 수수료 (총합) | 0원 (운용 + 자산관리 무료) |
운용 기간은 약 5개월,
ETF 직접 운용을 통해 수수료 없이 수익률 14% 이상을 달성했습니다.
놀랍게도, 리스크를 과도하게 지지 않으면서도 이 수익률을 만들었습니다.
📦 포트폴리오 구성 및 성과
이부장님의 포트폴리오는 총 11개 종목으로 구성되어 있으며,
그중 10개는 ETF, 1개는 현금성 자산입니다.
| RISE 헬스케어채권혼합 | +0.54% | +246,550원 | 헬스케어 + 채권 혼합 (방어형) |
| RISE 삼성그룹Top3채권혼합 | +0.00% | +160원 | 삼성그룹 중심 혼합형 |
| SOL AI반도체소부장 | –1.60% | –356,915원 | 반도체·AI·장비주 중심 |
| KODEX 2차전지핵심소재10 | +3.29% | +724,140원 | 2차전지 소재 기업 |
| KoAct 바이오헬스케어액티브 | +2.69% | +599,028원 | 국내 헬스케어 액티브 전략 |
| KIWOOM 미국양자컴퓨팅 | –1.85% | –408,358원 | 글로벌 양자컴퓨팅 테마 |
| PLUS 글로벌휴머노이드로봇 | +0.91% | +199,880원 | 글로벌 로보틱스 ETF |
| SOL 미국원자력SMR | +3.15% | +695,845원 | 차세대 원자력 (SMR) |
| PLUS 미국로보택시 | +1.91% | +420,920원 | 자율주행·로보택시 관련 |
| 1Q 미국메디컬AI | +2.36% | +519,545원 | 헬스케어 + AI 융합주 |
| 현금성 자산 | 0.00% | 0원 | 유동성 확보용 |
🔍 ETF 별 특징 및 구성 종목
✅ 성장형 ETF
- AI·반도체: SOL AI반도체소부장
- 구성: SK하이닉스, 한미반도체, ASML
- 특징: AI 서버·HBM·장비 기업에 집중
- 2차전지: KODEX 2차전지핵심소재10
- 구성: 에코프로비엠, 포스코퓨처엠, 엘앤에프
- 특징: 소재기업에 한정한 압축형 ETF
- 메디컬AI: 1Q 미국메디컬AI
- 구성: Intuitive Surgical, Medtronic
- 특징: AI기술 접목 헬스케어 유망주 위주
- 로보틱스: PLUS 글로벌휴머노이드로봇
- 구성: ABB, Tesla, NVIDIA 등
- 특징: 글로벌 범위, 사람형 로봇 기술주 포함
- 양자컴퓨팅: KIWOOM 미국양자컴퓨팅
- 구성: IBM, Alphabet, IonQ
- 특징: 미래 산업 기대는 크지만 아직 불안정
- 로보택시: PLUS 미국로보택시
- 구성: Tesla, NVIDIA, Mobileye 등
- 특징: 자율주행 Level 4 이상 기대 기업 중심
- SMR(소형모듈원자로): SOL 미국원자력SMR
- 구성: BWX, Constellation Energy
- 특징: 전력 인프라 + 친환경 핵심 대안
✅ 안정형 ETF
- 채권혼합형: RISE 헬스케어채권혼합 / 삼성그룹Top3채권혼합
- 특징: 주가 하락 방어력 우수, 연 수익률 2~3% 수준
- 추천 이유: 포트폴리오 변동성 완충 목적
🧠 이부장의 투자 전략
✔️ 초고성장 테마 중심 투자
→ 향후 10년 이상 유효한 기술/산업군 ETF만 선별
✔️ 리밸런싱과 분산의 조화
→ 2~3개월 단위로 비중 조정
→ 손실 종목 보유 시 무조건 손절 X, 반등 관찰
✔️ 수수료 0원 구조 활용
→ 운용수수료가 없기 때문에 장기 수익률에 큰 도움
✔️ 현금성 자산도 일부 확보
→ ETF 급락 시 추가매수 대응 가능
📌 퇴직연금, DB에서 DC로 바꿀까?
DB형은 안정적이지만 수익률은 고정에 가깝습니다.
DC형은 본인이 직접 ETF를 선택해 수익률을 만들 수 있다는 점에서
직접 투자에 관심 있는 분들에겐 훨씬 유리합니다.
특히, 증권사 IRP와 다르게
퇴직연금 DC는 수수료가 면제인 경우도 많습니다.
운용수익률 차이로 수천만 원의 격차가 생길 수 있습니다.
✅ 마무리하며
이부장의 퇴직연금 포트폴리오는 말 그대로
“성장 산업 + 분산 + 전략적 리밸런싱”의 좋은 사례입니다.
여러분도 퇴직연금, 그냥 맡기지 말고
ETF로 직접 설계해 보세요.
이부장처럼 꾸준히 운용한다면,
수익률은 충분히 따라올 겁니다.
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